Готовая дипломная работа

Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что в условиях развития мирохозяйственных связей происходит процесс интеграции экономик отдельных государств и развития платежных систем, в частности, в направлении развития безналичных форм расчетов, которые, в свою очередь, нашли широкое применение в современном мире. Одним из инструментов безналичных расчетов является пластиковая карта. В большинстве экономически развитых стран пластиковая карта является неотъемлемым атрибутом сферы торговли и услуг. Проведение операций с помощью платежных карт показывает степень интегрированности банковской системы и общества.
Актуальность выбранной темы также обусловлена тем, что карточное кредитование, по прогнозам экспертов, станет приоритетным направлением для российских банков и вытеснит потребительские кредиты. Число кредитных карт к 2008 году может составить 15–20 млн. единиц, что на порядок выше нынешних 1.8 млн. единиц. По данным Центрального банка РФ на конец 2005 г. 90% выпущенных в России карт являются зарплатными, т.е. используются не как платежные инструменты, а только для получения наличных. В 2006 году Центробанк будет стремиться сократить темпы роста оборота наличных денег до 17-23 процентов в год.
Рынок кредитных карт сегодня — одно из самых перспективных направлений банковского ритейла. Выгода использования их в том, что банкам не надо создавать разветвленную сеть офисов, не надо контролировать качество обслуживания клиентов и так далее. Вместе с тем существующее положение на отечественном рынке кредиток далеко от идеального и нуждается в изменениях.
Современные банковские технологии позволяют управлять картсчетом через интернет, телефон и банкомат. Например, через интернет можно просматривать операции по счету, переводить деньги с картсчета на любые другие - свои или чужие - счета в этом или другом банке, причем как в рублях, так и в валюте, оплачивать сотовую связь, \"коммуналку\", телефон, интернет и любые другие счета, погашать кредиты и конвертировать валюту.
К середине 2005 года в структуре рынка пластиковых карт России значительно преобладали дебетовые карты (на их долю пришлось 96% всего рынка), однако темпы роста сегмента кредитных карт выше темпов роста сегмента дебетовых карт (прирост за год составил 82% при 50% по дебетовым картам).
Крупнейшие платежные системы, представленные на российском рынке банковских карт – это международные системы Visa Inte
ational (41%), MasterCard/EuroCard (20%) и отечественные «Золотая Корона» (6%), STB-card (5%), Union Card (8%), Сберкарт (9%). Соотношение использования в России карт международных и отечественных платежных систем – 67% к 33% в пользу международных систем.
Целями данной работы являются: Определение ситуации на рынке банковских пластиковых карт в РФ, выявление банков лидеров и наиболее выгодных услуг по работе с пластиковыми картами и создание рейтинга банков.
Для реализации поставленной цели необходимо осуществить следующие конкретные задачи:
- описать историю возникновения пластиковых карт
- охарактеризовать виды пластиковых карт и дать их классификацию
- описать платежные системы с использованием пластиковых карт;
- перечислить банки лидеры на рынке банковских пластиковых карт;
- рассмотреть виды услуг банков на рынке пластиковых карт;
- провести сравнительный анализ пластиковых продуктов банков РФ;
- изучить создание рейтинга банков предлагающих банковские пластиковые карты
- рассмотреть перспективы, направления развития услуг, предоставляемых с использованием пластиковых банковских карт

Введение 3
Глава 1 Пластиковая карта как инструмент безналичных расчетов 5
1.1. История возникновения пластиковых карт. Классификация. 5
1.2. Платежная система с использованием пластиковых карт 17
Глава 2 Анализ состояния рынка пластиковых карт 28
2.1. Банки лидеры на рынке банковских пластиковых карт 28
2.2. Виды услуг, предоставляемые банками - держателями пластиковых карт 32
2.3. Сравнительный анализ пластиковых продуктов банков РФ 37
Глава 3 Особенности и перспективы развития рынка пластиковых карт в РФ 41
3.1. Создание рейтинга банков предлагающих банковские пластиковые карты 41
3.2. Перспективы, направления развития услуг, предоставляемых с использованием пластиковых банковских карт 51
Заключение 65
Список литературы 68
Приложения

Итоги 2006 года для Visa были положительные. Количество карт Visa, выпущенных в России, к концу декабря 2005 года достигло 22 млн. штук, оборот по ним составляет 38 млрд.
К 30 сентября 2006 года банками-участниками платежной системы MasterCard в России было эмитировано 4,88 млн. расчетно-кредитных карт с логотипами MasterCard, что на 745,3% превышает аналогичный результат 2005 года.
За девять месяцев 2006 года к концу сентября совокупный оборот по картам MasterCard (без учета Maestro) достиг отметки 3,67 млрд. долл. США, что на 83,6% превышает аналогичные показатели прошлого года. За этот период было совершено около 16,2 млн. операций, что на 95% больше, чем в 2005 г.
Крупнейшими банками по объему средств физических лиц на пластиковых картах и на счетах банков до востребования за 8 месяцев 2006г стали Сбербанк – 110,94 млрд. рублей, Альфа-банк – 12,86 млрд. рублей и Райффайзенбанк – 10,36 млрд. рублей, сообщает РБК.
Объем эмиссии карт Сбербанка России по состоянию на 01.01.2006 года составил 12,8 млн. карт, увеличившись за 2005 год на 40%.
Количество карт международных платежных систем Visa и MasterCard возросло за 2005 год на 54% и составило 9,7 млн. карт (76% от общего объема эмиссии), в том числе:
• MasterCard и Maestro – 5,9 млн. карт;
• Visa и Visa Electron – 3,8 млн. карт.
Чтобы привлечь клиентов, банкиры активно начали развивать услугу беспроцентного кредитования в течение так называемого grace периода. В отдельных банках срок, в течение которого можно погасить кредит, не уплачивая при этом процентов, доходит до 30-50 дней.
Сегодня ставки за пользование кредитом по кредитной карте составляют 12-25% в долларах и 14-28% в рублях (причем, кредит меньше, чем под 20% дадут лишь на срок меньше года). Для сравнения: ставки по потребительским кредитам сегодня составляют 18-21% в рублях и 11-14% в долларах.
Сегодня банки активно бьются за корпоративных клиентов. Главная тенденция на рынке пластиковых карт в этом году – предложение услуг кредитования корпоративным сотрудникам в рамках зарплатных проектов.
Практически все банки идут по пути расширения сервисных услуг – ведь держатели карт стали более разборчивы и требовательны к дополнительному функционалу карт.
Пока отечественная кредитная карта - удовольствие недешевое. Совокупная стоимость открытия и годового обслуживания карт Visa Classic и MasterCard Standard колеблется от 20 до 50, а Visa Gold и MasterCard Gold - от 54 до 150. За 20 можно получить классические кредитные карты Внешторгбанка, Импэксбанка и банка \"Зенит\". Меньше стоят карты МДМ-банка. Банк, убрав платеж за открытие счета (2% от лимита карты), снизил стоимость выпуска своих классических кредитных карт до 14. Еще дешевле - за 12.5 - до 1 мая можно приобрести кредитную Visa Classic Альфа-банка, и за 50 - \"золотую\".
Далее к стоимости выпуска и обслуживания добавляем плату за кредит. Процентные ставки по валютным кредитным картам находятся в основном на уровне 18-20%, по рублевым - 23-24%.
На рынок кредитных карт сейчас выходит Внешторгбанк, предлагая ставку 16% годовых по валютным картам и 19% - по рублевым.
Дополнительные расходы возникают и при снятии кредитных средств. Здесь опять же всех перещеголял Внешторгбанк, бесплатно обналичивая кредит. Но обычно за снятие кредитных средств заемщик оставляет банку 2% от суммы, а иногда и все 5-6%.
Рынок кредитования частных лиц растет очень быстро. Так, по данным Центробанка, за два последних года (с 1 августа 2003 года по 1 августа 2005-го) объем ссуд, выданных частным клиентам, увеличился почти в четыре раза — с 227 млрд рублей до 854 млрд.
Сбербанк, являющийся лидером розничного кредитования, за восемь месяцев этого года увеличил портфель на 47%, РС, занимающий второе место, — на 50%, а Росбанк, замыкающий первую тройку, — на 635% (добиться таких результатов ему удалось за счет присоединения группы ОВК). По оценкам экспертов, к концу года на ссуды частным лицам будет приходиться 11-12% всех активов российских банков.
Однако по мере роста рынка потребительских ссуд повышается и процент просрочки. До той поры, пока кредитный портфель растет быстро, проблемные долги могут составлять незначительную часть предоставленных ссуд. Но бурный рост не будет бесконечным, и в определенный момент просрочка может оказаться серьезной проблемой для банков, активно развивающих розницу.
Ближайшее время на рынке кредитования частных лиц должен появиться новый продукт — рефинансирование долгов, когда банк предоставляет ссуду на погашение задолженности клиента перед одним или несколькими другими финансовыми институтами.

. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая (с алфавитно-предметным указателем). - М.: Издательская группа ИНФРА-М-НОРМА, 2002.
2. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» Вестник Банка России / Центральный банк РФ. - 30 марта 2005. - № 17
3. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (в действующей ред. 02.02. 2006 г.).
4. Федеральный Закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ (в последней редакции ФЗ от 18.07.2005 г.)
5. Федеральный закон от 20 февраля 1995 г. № 24-ФЗ «Об информации, информатизации и защите информации» (с изм. и доп. от 10 января 2003 г.)
6. Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (с изм. и доп. от 3 марта 2003 г.).
8. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2004.- 672 с.
9. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов, под ред. Рудакова О.С - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. - 261 с
10. Корпоративные пластиковые карточки: Учебное пособие, под ред. Макарова Г.Л. - М.: Финстатинформ, 2003 . - 137 с.
11. Пластиковые карточки. Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек./ Н.В.Бабинова, А.И.Гризов, М.С.Сидоренко; Под общей редакцией А.И.Гризова. - М.: АОЗТ «Рекон», 2005.- 753 с.
12. Андреев А.А., Равкин Д.А. «Пластиковые карточки в России» - М.: БАНКЦЕНТР, 2004. - 256 с.
13. Немчинов В.К «Учет и операционная техника в банках», Учебное пособие для вузов, - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004. - 312 с.
14. Витвицкая Т.Р. «Электронные деньги в России» /Экономика и жизнь, №10/2005.
15. Воронин.А.К. «Новые банковские продукты на основе карт» / Расчеты и операционная работа в КБ, № 2/2005.
16. Ермолаев. Е.В. «Карточный бизнес: итоги и тенденции» / Расчеты и операционная работа в КБ, № 11/2005.
17. Иванов.Н.В. «Операционная работа с картами» / Расчеты и операционная работа в КБ №1/2005.
18. «История банкоматов. И история с банкоматами» // Время сбережений, №6, 2004 г.
19. Иванов С.Н. «Рынок внутренних пластиковых карт» // Банковские системы и оборудование, № 7, 2005 г.
Леньшин Д. От пластика к ключу для финансовых операций. // Куда движутся «карточные» услуги. // Банковское дело в Москве N9(105) 2005
20. Кузнецов С.А. «Международные стандарты финансовых сообщений S.W.I.F.T. - универсальный инструмент современной экономики» // Банковские системы и оборудование, № 12, 2005 г.
23. Филипповская Л.М. «Претензионная работа с картами» / Расчеты и операционная работа в КБ №1/2005.
24. Яковчук Н.К «Новая монополия? Кое-что о секретах кредитных карточек», /Экономика и жизнь, № 3/2005
25. Яныгин С.А. «Методы внедрения банковских карт», / Банки и технологии № 1, 2004г.
26 .Официальные материалы сайты www. cbr.ru
27. Официальные материалы сайты www.minfin.ru
28. Официальные материалы сайты www.ema.com
29. Официальные материалы сайты www.korona.net
30. Официальные материалы сайты www.bankir.ru
31. Эксперт- (№40 от 24.10.2005)
32. Финансовые Известия (21.04.2005)
33. Личные Деньги (29.03.2005)